重磅！新政落地9月17日起施行！炒房没戏，房价会降吗？

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北京传出重磅消息！

北京住房公积金管理中心对外公布调整后的个人贷款及资金归集政策。此次政策调整从9月17日起施行。

调整后，借款人在申请住房公积金贷款时，既“认房”又“认贷”，首套房贷款首付比例不低于35%；二套房贷款首付比例不低于60%……

图源：北京日报 ID：Beijing_Daily

△央视财经《经济信息联播》栏目视频

政策一出台，引来网友激烈反响。

我们不妨先说一下新政策的影响。

一新政策的影响：公积金将基本离开刚需

影响

一

购房者将增加利息负担

公积金限制贷款，很难影响购房者的行为，因为当下北京市场刚需住宅总价基本都在400万以上。即使共有产权房也已经大量超过300万。

这种情况下购房者只能转移到商业贷款，相当于增加27万的利息负担。按照减少到50万计算，大概购房者因为新政策将多支付12万左右的利息。

影响

二

政策对刚需有影响

北京公积金占交易比例不高、平均在20%左右，但这个政策影响下预计起码这比例里的一半需求将只能选择商业贷款或者全款，这个政策对刚需影响非常大，特别是年轻人，当下北京市场平均购房年龄在28左右，按照新政贷款只能50万左右。

本来公积金贷款额度就很少，按照这个政策，公积金将基本离开刚需。而从认房又认贷看公积金政策全面收紧。

二新政策的十三大变化，涉及每一个购房者
变化一

贷款额度与缴存年限挂钩，缴存超11年可贷120万

过去

公积金贷款额度最高是120万元，缴存时间的长短并不会影响额度的多少。

现在

每缴存一年可贷10万元，最高可贷120万元。

如果缴存年限不够1整年的，按1整年计算。比如，缴存期限是13个月，也会算为两年，可贷20万元。

此外，如借款申请人为已婚的，核算贷款额度不会相加得出，而是以夫妻双方中缴存年限较长的一方计算。

变化二

认房又认贷，二套最高贷款额降至60万

过去

公积金一直保留“只认房”，不管你有多少贷款记录，只要北京家庭名下无房，就可以以首套资格申请公积金贷款。

现在

（1）变成与商贷一样的“认房又认贷”

北京公积金个人贷款更改了判定“二套房”的规矩，变成与商贷一样的“认房又认贷”。

也就是说，借款申请人如果名下无住房贷款记录且在本市无住房的，按首套房贷款政策办理；

凡不属于首套房情形，被核定为是二套房的，按二套房贷款政策办理；

如果被核定为有两套及以上住房的，也不予贷款。

（2）算为“二套房”的情况

算为“二套房”的情况是：

在本市仅有一套住房；

全国仅有1笔住房贷款记录；

有一笔住房贷款记录、在本市有1套住房，且为同一套住房。

如果在本市有2套及以上住房，或全国有2笔及以上住房贷款记录，或有住房贷款记录及在本市有住房、且非同一套住房的，则不予贷款。

同时，新政下调了二套房贷款最高贷款额度，由80万元下调为60万元。

变化三

首套房首付比例提高至35%，看齐商贷

过去

不管什么情况，首付比统一为20%。

现在

新政还调整了公积金贷款的首付款比例，首套不低于35%，二套不低于60%。

从低至高来看，购买经济适用住房的，首付款比例不低于20%；

购买共有产权等政策性住房的首套住房，首付款比例不低于30%；

购买政策性住房之外的首套普通自住房首付款比例不低于35%；

购买政策性住房之外的首套非普通自住房的首付款比例不低于40%；

购买普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于60%；

购买非普通自住房且为第二套住房的，首付款比例不低于80%。

变化四

东、西城户籍买郊区房，贷款额度可上浮20万

过去

市区户籍到郊区购房，没有享受公积金贷款额度增加的优惠。

现在

为了落实北京城市总体规划有关要求，新政对户籍在城六区的购房家庭，在城六区外购房且为首套房的，最高贷款额度在120万元的基础上可上浮10万元、20万元。

（1）在北京市东城区或西城区的

借款申请人户籍均在北京市东城区或西城区的，购买城六区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区）以外的首套住房，最高贷款额度可上浮20万、至140万元；

（2）在朝阳、海淀、丰台、石景山区的

如果户籍在朝阳、海淀、丰台、石景山区的，购买城六区以外的首套住房，最高贷款额度可上浮10万、至130万元。

变化五

贷款期限最长不超65岁

过去

公积金个人贷款的贷款期限最长可以计算到借款申请人70周岁。

现在

原则上最高不得超过65周岁。如借款申请人为已婚的，贷款期限以夫妻双方中较长的一方计算。

举例而言，如果申请人年满55岁，过去的贷款最长年限是15年，现在则要降低为10年。

变化六

月还款额不超月收入6成

过去

月还款额没有具体规定。

现在

（1）月还款额不超月收入60%

在保证借款申请人基本生活费用的前提下，根据借款申请人所申请贷款金额、期限及适用利率，按等额本息还款法计算的月均还款额，不超过借款申请人月收入的60%。

（2）影响到贷款额度上

“不超月收入60%的月还款额”更重要是将影响到贷款额度上。

如果使用公积金贷款120万元、25年，按照3.25%的基准利率计算，等额本息的月供是5848元。按照新政倒推，在算入基本生活费的基础上，月收入至少要达到11230元。

变化七

异地购房不再随便提取

过去

购买外地住房可在北京提取公积金。

现在

（1）不是购买任何城市的住房都能提取

不再是购买任何城市的住房都能在北京提取公积金。除了购买位于北京市行政区域内的住房，提取公积金仅限于购买本人及配偶身份证、户口簿记载的县、市或户籍所在地的省会城市内的住房。

（2）不能办理异地购房提取情况

需要注意的是，如果住房公积金缴存人及配偶在北京市行政区域内有购房提取记录的，不能办理异地购房提取。

变化八

进城务工人员可销户提取

过去

没有太多具体规定。

现在

（1）对于进城务工人员与单位解除劳动关系的

对于进城务工人员与单位解除劳动关系的，如户籍是本地的，按照本地户籍人员的提取规定办理；

（2）户籍是外地的

如户籍是外地的，因工作变动前往外省市，已在当地建立住房公积金的，办理住房公积金异地转移；

（3）未在当地建立住房公积金的

未在当地建立住房公积金的，住房公积金缴存人男年满55周岁、女年满50周岁，可办理销户提取。

变化九

原则上取消大病提取

过去

大病可提取公积金。

现在

（1）取消重大疾病提取

为了遏制以大病等方式造假骗提，本市原则上取消《关于职工家庭突发事件提取住房公积金问题的通知》文件规定的重大疾病提取。

（2）约定提取时间间隔调整

与此同时，缴存人申请办理约定提取的，首次提取完成后，约定提取时间间隔调整为三个月、半年或一年。

变化十

违规提取5年禁提禁贷

过去

没有太多具体规定。

现在

（1）加大惩罚力度

本市对于违规提取公积金将加大惩罚力度。对违规提取住房公积金的缴存职工，管理中心立即冻结其住房公积金账户，责令其全额退还违规提取的金额，将个人信息记入不良信息库，自违规行为发现之日起五年内不予办理住房公积金提取、不予受理住房公积金贷款申请。

（2）不良记录随个人账户一并转移

将不良信息依法依规抄送市工商局、市经信委等部门，实施联合惩戒。如个人住房公积金账户转移到异地，违规提取的不良记录随个人账户一并转移。

变化十一

一大批材料彻底精简掉

过去

所需的材料很多。

现在

（1）只留存购房合同原件

为方便借款申请人，管理中心贷款经办部门受理贷款申请时，只留存购房合同原件（不方便提供原件的，提供复印件）、《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》原件；其余贷款申请资料经核验后，留存电子影像档案，在业务办理过程中审核调取使用。

（2）贷款担保中心不再留存合同

将现行的管理中心、北京市住房贷款担保中心、借款人、受托银行各留存一份的借款合同，减少为管理中心、借款人、受托银行各留存一份，北京市住房贷款担保中心不再留存。

变化十二

开户缴存全程网上办

过去

没有太多具体规定。

现在

（1）网上业务平台直接办结

对于公积金缴存单位来说，除已在网上可以办结的缴存业务外，单位登记开户、信息变更既可以由经办人到住房公积金柜台办理，也可以由单位经办人通过登录北京住房公积金管理中心网站（http://www.bjgjj.gov.cn）网上业务平台直接办结单位登记开户、单位信息变更业务。

（2）首次在网上办理登记开户的

如果是单位首次在网上办理登记开户，所选择的管理部负责对单位填报的信息进行审核，将审核结果通知单位，并指导单位下一步办理业务；如仍存在问题较为复杂网上或电话方式不能解决的，通知单位经办人到管理部或由管理部派人到单位指导解决。

变化十三

全市通缴通取实现就近办

过去

本市公积金业务是按照属地办理。

现在

缴存单位可按照就近、便利的原则，自行在管理中心下属的十八个管理部及受托办理住房公积金归集业务银行网点选择一个办理住房公积金缴存、提取类业务，自行选择的管理部或银行网点可以固定也可以不固定。

三这些问题很重要，一定要搞清楚

针对北京公积金新政，北京日报记者第一时间咨询了北京住房公积金管理中心，为各位小伙伴奉上最全的解答。

关于政策覆盖

1、国管公积金是否受此次政策影响？

答：9月17日将执行的公积金贷款和提取新政，针对于市管公积金。包括国管公积金在内的中共中央直属机关分中心、中央国家机关分中心、北京铁路分中心是“可按照本通知执行，另有规定的从其规定”。目前国管中心还执行原政策，未来是否执行需要各自根据实际情况敲定。

关于缴存年限

2、公积金缴存年限只算在北京缴纳的时间，还是也算外地的？

答：外地缴纳的年限可以累积计算。比如某申请人上海缴存2年，北京缴存10年，那么该申请人缴存年限为12年。

3、如果之前在国管缴存3年，后来转市管缴存7年，那么缴存年限是10年？

答：10年，国管年限也可以累计。

4、如果期间断缴的话，公积金期限怎么算？

答：累积月份计算。缴存年限不满一年的，会按照一年计算。即使中间有断缴，申请人可以把断缴前后累积缴存的月份数加起来，再除以12，得出的数如果为整数，那么该数字就是缴存年限；如果有余数，那么就“整数＋1”得出自己的缴存年限。例如，某申请人公积金累计缴存了36个月，那么他的缴存年限就是3年；如果累计缴存了37个月，那么缴存年限就是4年。

5、缴存年限用夫妻一方计算，办理贷款时可用夫妻名义还贷吗？

答：可以

6、2018年9月之前是国管公积金，2018年10月转市管公积金，用执行新政策吗？可以用之前国管公积金提高贷款额度吗？

答：国管公积金的年限算入总的缴存年限，具体额度多少需要参照您的缴存年限。

图源：图虫

关于额度上浮

7、夫妻双方，一方东西城户籍，一方外地户籍，贷款额度可上浮吗？

答：不上浮

8、夫妻双方，一方东西城户籍，一方城六区以外的户籍，贷款额度可上浮吗？

答：不上浮

关于“月收入60%”

9、月收入是按夫妻双方合计还是个人？

答：如果夫妻均符合贷款条件（申请时已连续缴存6个月），可以按双方合计；如果夫妻双方仅有一个人满足条件，按个人计算。

10、月收入是纳税额还是实发？

答：月收入不能跟每月工资划等号。给你支个招：您单位的缴存比例除以您每月的缴存额，可以得出来您现在的月收入。

关于异地购房

11、目前已离京，并在户籍所在地购买房产，但是以前北京缴存的公积金处于封存状态，除了异地转移之外，能否一次性提取?

答：异地购房后，账户封存，可以一次性提取。

12、已经不在北京工作了，转到其他城市，可以办理转移手续吗？能一次性提取吗？

答：需要先确定与单位解除了劳动关系。解除之后，如果户籍是本地，按照本地户籍人员的提取规定办理提取；如果户籍是外地，因工作变动前往外省市，已在当地建立住房公积金的，可以办理转移；如果在当地没有建立住房公积金的，缴存人男年满55岁、女年满50岁，可以办理销户提取。销户提取可以一次性把账户内资金全部取出。

13、如果夫妻都已经办理过购房提取了，在户口所在地购房。新政后，还可以继续提取吗？提取的年限有规定吗？听说提取总额达到首付款后就不能提取？

答：已办理过异地购房提取的，不必担心，仍按照老政策办理。夫妻双方提取总额不能超过房款总额。

14、异地买房是以户口本上的地址为准，还是身份证上的？

答：户口簿、身份证均可。

15、有北京户口，未来如果去深圳工作，户籍留在北京，这样能把公积金转到深圳吗？

答：北京账户封存，深圳建户，之后办理转移。

16、已网签过，异地的房子，没有办理首次提取，以后还可以取吗？

答：未办理过首次提取，将执行新政。如果满足新政规定的条件（所购房产在户籍地或户籍所在省会城市），可以提取。

17、京外购房要提取只能买户籍地或者户籍所在省会，这个户籍地是市级县级都可以吗？比如，我户籍地A省B市C县，那我在BC两地买都可以吗？

答：B、C两地均可

18、在京外非户籍和省会城市购房，因工作变动前往外省市，还未建立当地住房公积金，能提取吗?

答：不可以。京外购房仅限于户籍所在地和所在省会城市才能办理提取。如果工作变动迁往外地，可办理公积金转移到工作地，能否提取需按照当地政策。

19、北京社保、石家庄户口、北三县已买房，未提取过公积金，可以提吗?

答：不可以。未办理过首次提取的，执行新政。京外购房仅限于户籍所在地和所在省会城市才能办理提取。

关于退休支取

20、退休时，不买房，能立即全部支取出来吗？

答：可以销户后一次性提取。

关于其它支取

21、租房提取有影响吗？

答：租房提取政策没有变化，伴随着材料简化和网上办理，操作上更为方便。

22、不买房情况下，装修可以取公积金吗？

答：不可以。

23、确实得了大病，还能申请大病提取吗？

答：新政原则上取消大病提取。但如果确实有大病且造成生活困难的，通过审核后，可以提取。

图源：图虫

其它

24、这些政策跟租房提取有没有关系？

答：租房提取基本不受影响。

25、首套房有公积金贷款，且没还清，还可以用公积金贷款二套房子么？

答：如果在京仅有这一套房、且全国住房贷款记录里也只有这一套，还可以。如果全国贷款记录有两套或者在京有两套，不能再贷。

26、异地购房，除了办理提取外，可以办理贷款吗？

答：如果公积金账户在北京，但在异地购房，能否贷款需要以当地公积金管理部门的政策为准；如果可以，也需要向当地公积金管理部门申请。

（来源：北京日报 记者 曹政）

偷偷跟大家说一句

小北没有积金，

这个政策对小北影响不大

贷款利率怎么调，反正小北也买不起

欢迎大家在评论区讨论

公积金新政，炒房没戏，那房价会降吗？

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整理/赵华夏    图/郝坚  丁云丽

参考来源：北京住房公积金网、北京日报 ID：Beijing_Daily