转自我爱大北京
前段时间小北收到消息，听说“五险一金”要升级？变成“六险二金”！
这件事到底是真是假？
小北毫不夸张的说，如果这件事是真的，那就又多了一个让小北努力活下去的目标！
——努力拿回“自己交上去的钱And企业为我交上去的钱”！
然而。。。真相是。。。很骨感的！
在2017年12月份，人力资源、社会保障部和财政部联合印发的《企业年金办法》，并于2018年2月1日起施行！
企业年金——正是“六险二金”中“二金”之一！
接下来，小北给大家科普“六险二金”
即：
五险一金 （养老、医疗、失业、工伤、生育等保险+住房公积金） + 补充医疗保险和企业年金 （企业缴费+个人缴费+企业年金基金投资运营收益）。
其中的“五险一金”大家都很熟了，是平时最常见的，也是拥有国家强制力保护的企业员工福利。
但“补充医疗保险和企业年金”并不具有强制性。
因为在最新《企业年金办法》的总则第二条中，很明确的说明了“企业年金”是自主行为，而且国家是“鼓励”这么做，并不是强制。
而“企业补充医疗保险”，也是根据企业自身的经济承受能力，本着自愿的原则，自行出资金实行“医疗补助”的医疗保险。
也就是说
这“五险一金”之外的两项你能不能享受到，还要看你所在的公司愿不愿意这么做！
关于最新的《企业年金办法》。
小北要告诉你：这是对2004年《企业年金试行办法》的修订和完善，不是对原有的“五险一金”进行改革升级！
所以说，快都别意淫了，赶紧麻溜回工位上搬砖赚钱去，还TM瞎做梦。
不管是“五险一金”还是“六险二金”，都是一份保障！
小北现在努力的活着，就是为了这份买卖不赔本。
但这几种保险都有什么用？关键时刻能发挥什么作用？对我们自身又有什么保障？
很多交了十几年的小伙伴还没有完全弄明白，接下来继续科普：
基本养老保险
养老保险很容易理解，就是自己退休之后能每个月都获得的养老金。
养老保险分为四种：
——基本养老保险、企业补充养老保险、个人储蓄性养老保险、商业养老保险。
“五险一金”中的养老保险就是“基本养老保险”。
1基本养老保险的参保范围和缴费
（1）企业职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费；
（2）无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。
（3）公务员和参照公务员法管理的工作人员养老保险的办法由国务院规定。 也就是说：
所有人都可以参加“基本养老保险”。只不过有些人是企业和个人共同承担养老保险的费用，有些是个人全部承担。
2缴纳多少年？
（1）参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。
（2）参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金。 简单说：
基本养老保险要缴费满十五年，缴满之后才能按月领取养老金。
其实关于“基本养老保险”最关键的，是退休之后能够拿回多少钱！
根据五险一金中个人与企业的缴纳比例来计算：
以2016年度北京市职工月平均工资7706元为例，从25岁开始缴纳五险一金，总计缴纳年限40年估算一下。（按最新规定65岁退休计算）
个人缴纳：7706×8%×12×40 = 295910.4元
单位缴纳：7706×19%×12×40 = 702787.2元
总计：295910.4+702787.2=998697.6元
每月领取总额 = 基础养老金 + 个人账户养老金
基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%=[（7706+7706）÷2]×40×1%=3082.4元
个人账户养老金=个人账户储存额（个人缴纳总额）÷个人账户养老金计发月数=295910.4÷101=2930元
所以每个月可以到手：3082.4 + 2930=6012.4元
退休后，大约998697.6÷6012.4÷12 = 13.84年可以拿回所有缴纳的费用。
也就是说，
要是按照65岁退休，那我们差不多得努力活到80岁才够本。
医疗保险
个人缴纳：（7706×2%×40×12）+（3×40×12）= 75417.6元
单位缴纳：7706×10%×40×12 = 369888元
总计：75417.6+ 369888 = 445305.6元
那我们能享受到什么政策呢？
1、国家每年会向你的医保账户上存入属于个人的2% 以及单位缴纳部分计入个人账户的金额，可以积累起来直接刷卡去买药或看急、门诊。
2、医疗保险交满15年，退休后可终生享受。只交医疗保险最多可报销10万元，如果再缴3元的大病统筹险，则最多可以报销30万元。
工伤保险
失业保险、工伤保险、生育保险在退休的时候是要上交给国家的， 不管你用没用过，就相当于失效了！
关于工伤保险是企业为我们来缴纳的，所以我们不需要花钱。企业大约要花：
工伤保险 = 7706×0.5%×40×12 = 18494.4元
那如果很不幸，我们发生了工伤，我们能得到什么补偿？
1、从工伤保险基金按伤残等级支付一次性伤残补助金。
一级伤残为24个月的本人工资。 二级伤残为22个月的本人工资。 三级伤残为20个月的本人工资。 四级伤残为18个月的本人工资。
也就是说，发生工伤之后，会有一次性补助金，按照伤残等级来支付。
2、从工伤保险基金按月支付伤残津贴。
一级伤残为本人工资的90%。 二级伤残为本人工资的85%。 三级伤残为本人工资的80%。 四级伤残为本人工资的75%。
如果受了工伤，还会按照伤残等级，根据本人的工资，每个月发放伤残津贴。
3、工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇。基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。
这一条的意思是，工伤之后达到了退休年龄，并且办理了退休，就不发伤残津贴了，给你发放养老金。
如果你的养老金还没有伤残津贴多，那就由工伤保险基金将这部分钱补足。
谁都不想发生意外，但猝不及防的灾难总会不经意间发生。
下面这些情况不得认定为工伤或者不视同工伤？
（1）因犯罪或者违反治安管理伤亡的；
（2）醉酒导致伤亡的；
（3）自残或者自杀的。
生育保险
根据最新的政策，生育保险和基本医疗保险今后可能会合并实施。
现在，这部分费用也是全额有企业承担，咱们个人不需要缴纳。企业大概要交：
生育保险 = 7706×0.8%×40×12=29591元
不管你是男是女，都会交这笔费用。缴满1年即可享受生育待遇，但男女职工享受的福利有所差异。
女职工： 1、产假
“女职工生育享受98天产假，其中产前可以休假15天；难产应增加产假15天；生育多胞胎，每多生育1个婴儿，可增加产假15天”。
2、生育津贴
女职工产假期间的生育津贴，对已经参加生育保险的，按照用人单位上年度职工月平均工资的标准由生育保险基金支付；对未参加生育保险的，按照女职工产假前工资的标准由用人单位支付。
男职工： 享受10天陪产假和津贴，符合条件的除享受国家规定的产假外，增加奖励假30天，配偶陪产假15天。
失业保险
小北感觉失业这件事还挺吓人的。
有一份失业保险也算是度过难关的保障，这保险由个人和企业共同承担。
失业保险=7706×(0.2%个人+0.8%单位)×40×12=36988.8元
一不小心被公司辞退了，这段日子该怎么过？
首先，咱们看看失业保险的领取条件：
一、失业保险缴满1年；
二、非本人意愿中断就业，也就是说是公司辞退你才行，自己离职不算；
三、提供各种证明材料去户口所在的街道办事处办理失业登记。
如果你缴满一年被公司辞退了，
拿着证明材料在户口所在街道办事处办理失业登记，就能领到失业金。
失业金的领取时间，也是有限制的。
①累计缴费时间满一年不足两年的为领取3个月；
②累计缴费时间满两年不足三年的为领取6个月；
③累计缴费时间满三年不足四年的为领取9个月；
④累计缴费时间满四年不足五年的为领取12个月；
⑤累计缴费时间满五年不足七年的为领取15个月；
⑥累计缴费时间满七年的为领取16个月。之后累计缴费时间每增加一年，领取期限增加1个月，最长不超过24个月。
这时间该怎么算？
就是根据你缴纳失业保险的时间长短，来计算给你发放失业金的时间。
缴费时间越长，给的时间就越长，但是最长只能领取24个月。
能领多少失业金，也要看缴费时间。
每个地方给的失业金都不一样，失业保险金发放标准为本市最低工资标准的70%至90%。咱们北京最低工资标准是2000元：
①累计缴费时间满1年不满5年，月发放标准为1400元；
②累计缴费时间满5年不满10年，月发放标准为1500元；
③累计缴费时间满10年不满15年，月发放标准为1600元；
④累计缴费时间满15年不满20年，月发放标准为1700元；
⑤累计缴费时间满20年以上，月发放标准为1800元；
⑥从第13个月起，失业保险金一律按最低工资标准的70%发放。
住房公积金
小北感觉住房公积金是最有良心的一种福利，因为有了它，小北才攒下了钱。
这笔钱公司和个人都要缴纳，工作四十年，你差不多要交。。。
公司缴纳：7706×12%×40×12 = 443865.6元
个人缴纳：7706×12%×40×12 = 443865.6元
总计：443865.6 + 443865.6 = 887731.2元
在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出，包括单位缴纳部分和个人缴纳部分。
如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出80多万的巨款。
可小北不建议这么做，因为公积金贷款买房可享受极低的利率。
而且公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，收益是极低的。这小北还没算上人民币贬值。
文前我们提到了“六险二金”，其中包括了“五险一金”。
那如果有企业会缴纳六险二金，对咱们有什么好处？
补充医疗保险
补充医疗保险是包括：
企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式。
它与基础医疗保险是互为补充，不可替代。
企业补充医疗保险这笔钱的缴费，
可以由企业一方缴费，也可由单位和个人共同缴费、单位代扣代缴。
保险费在工资总额的4%以内的部分。
那“补充医疗保险”有什么用呢？
据了解，目前北京在职职工医保的起付标准是1800元。
也就是说，从每年的1月1日至12月31日，必须花够了1800元，超过1800元以上的部分才能报销；凡是没到1800元的部分，都是自付的。
如果你当年医保花费不足1800元，不够报销。此时，补充医疗保险就派上用场了。
企业年金
如果要缴纳“企业年金”，那你一定要“依法参加基本养老保险”。
这部分的费用要由“企业和职工”共同缴纳。
那会交多少呢？
企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8%，企业和职工个人缴费合计不超过本企业职工工资总格的12%。
具体所需费用要由企业和职工协商确定。
这笔钱怎么领取？
等你达到国家规定的退休年龄或者完全丧失劳动能力时，可以从自己的企业年金个人账户中按月分次数或者一次性领取企业年金。
你也可以将自己的企业年金全部或者部分购买商业养老保险，根据保险合同领取待遇。
编辑：庄文越 �美编：郝坚 | 
雷达卡
发表于 2018-1-24 08:09:43
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