为大家解释解释公积金自由还款以及利息的计算方法

夏日 · 发表于 2012-4-10 14:35:28

   看到群里大家都在讨论关于公积金自由还款，个人感觉有必要开个贴，为大家说说这公积金自由还款的事。

   先说自由还款的利息计算方法，公积金贷款利息的计算方法很简单，首先声明，公积金的利息都是按月计算的。

   每个月的利息都是用本金乘以利率，得到的就是利息，每个月还的钱扣除利息以外都用来偿还本金。

   以我本人为例：贷款总额39万，当你第一个月开始还贷款时，第一个月要还的利息是用(39万（本金）* 4.9%（利率）\ 12（一年除以12个月）)=1592元，这样第一个月要交的利息就是1592元，公积金规定我每个月最低还款额为2117元，等于这个月我还的钱里边有1592是还的利息，剩下的2117-1592=525才是我还的本金。
   同理，第二个月我再还钱的时候，本金就要用39万减去525=389475，这样我第二个月的本金就变成了389475，然后用这个再计算第二个月的利息，389475*4.9%\12=1590,第二个月要交的利息就是1590了。以此类推，直到本金还完为止。

   看到这，大家就明白公积金的利息计算方法了，如果按照最低还款额来还的话，等于大部分钱都是被当做利息了，真正还的本金非常少，这也就是为什么到最后一期还会有那么多的钱要还了，因为你前面还的都是利息。
   其实自由还款最大的好处就是还款自由，那个最低还款额，很容易误导，以为是按照那个还就行了，其实人家那意思就是规定每个月最少按那个来还，如果有钱，每个月就要尽量多还些，因为你多还的每一分钱，都是用来偿还本金的，这样本金才能不断的下降，利息才能少交。简言之，还的越多，还的越快，利息交的越少。
   再补充一点，公积金贷款的利息计算方法跟实际还款年限有关系，跟贷款年限无关，也就是说，利息还多少关键看你是实际用了几年来还清贷款的，如果你打算10年还清，可能每个月的最低还款额是4000，这样每个月最少都要还4000，但是你完全可以做20年的贷款，然后继续按照你每个月4000来还，这样你也是10年还清，和你做10年还清贷款的利息是一模一样的，好处就是20年的贷款最低还款额变成了2000，这样中间一旦你遇到什么问题，就不用非得还4000块钱了，可以先按照最低的2000来还，给自己一个过渡。
   先想到这么多了，还有什么问题大家可以再讨论。