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标题: 哪位邻居搞明白自由还款方式了啊？？？ [打印本页]
作者: 心在旅途~漂漂    时间: 2013-4-16 11:36
标题: 哪位邻居搞明白自由还款方式了啊？？？
       面签结束并且收到通知去取贷款手续，可是对自由还款方式有些不解，有没有整明白的邻居啊？我贷了25万15年，这个自由还款怎么还才合适啊？我每月有1700元左右的公积金还多少才合理呢？
作者: JINLIZI78    时间: 2013-4-16 11:57
俺 觉得俺挺明白的……
作者: JINLIZI78    时间: 2013-4-16 12:00
每月公积金有1700，根本不用15年，就算按10年，公积金都够还最低还款额的……
作者: 冈仁波齐    时间: 2013-4-16 12:27
本帖最后由 冈仁波齐 于 2013-4-16 12:41 编辑

自由还款就是您申请住房公积金贷款时，住房公积金管理中心根据您的借款金额和期限，给出一个最低还款额，以后您在每月还款数额不少于这一最低还款额的前提下，可以根据自身的经济状况，自由安排每月还款额的还款方式。
最低还款额计算公式为：贷款总额×该借款期限对应的每万元月最低还款额=借款人的月最低还款额。

请注意“根据自身经济状况”，我的理解是如果最近预计没有大的支出，那么就多还一些，如果预计到有大的支出，那么就只还最低额度就可以了。
作者: 很有才    时间: 2013-4-16 12:38
不明白
作者: 虎妞    时间: 2013-4-16 17:18
请教冈仁：利息是咋变化的
作者: 品味人生    时间: 2013-4-16 18:49
钱越来越毛，先还最低，因为交房要钱，装修需要钱，等以后再多还。
作者: 冈仁波齐    时间: 2013-4-16 21:32
虎妞 发表于 2013-4-16 17:18
请教冈仁：利息是咋变化的

转帖哦，希望对你有所帮助
关于公积金自由还款，个人感觉有必要开个贴，为大家说说这公积金自由还款的事。

       先说自由还款的利息计算方法，公积金贷款利息的计算方法很简单，首先声明，公积金的利息都是按月计算的。

       每个月的利息都是用本金 乘以 利率，得到的就是利息，每个月还的钱扣除利息以外都用来偿还本金。

       以我本人为例：贷款总额39万，当你第一个月开始还贷款时，第一个月要还的利息是用(39万（本金）* 4.9%（利率）\ 12（一年除以12个月）)=1592元，这样第一个月要交的利息就是1592元，公积金规定我每个月最低还款额为2117元，等于这个月我还的钱里边有1592是还的利息，剩下的2117-1592=525才是我还的本金。
      同理，第二个月我再还钱的时候，本金就要用39万减去525=389475，这样我第二个月的本金就变成了389475，然后用这个再计算第二个月的利息，389475*4.9%\12=1590,第二个月要交的利息就是1590了。以此类推，直到本金还完为止。

       看到这，大家就明白公积金的利息计算方法了，如果按照最低还款额来还的话，等于大部分钱都是被当做利息了，真正还的本金非常少，这也就是为什么到最后一期还会有那么多的钱要还了，因为你前面还的都是利息。
      其实自由还款最大的好处就是还款自由，那个最低还款额，很容易误导，以为是按照那个还就行了，其实人家那意思就是规定每个月最少按那个来还，如果有钱，每个月就要尽量多还些，因为你多还的每一分钱，都是用来偿还本金的，这样本金才能不断的下降，利息才能少交。简言之，还的越多，还的越快，利息交的越少。
       再补充一点，公积金贷款的利息计算方法跟实际还款年限有关系，跟贷款年限无关，也就是说，利息还多少关键看你是实际用了几年来还清贷款的，如果你打算10年还清，可能每个月的最低还款额是4000，这样每个月最少都要还4000，但是你完全可以做20年的贷款，然后继续按照你每个月4000来还，这样你也是10年还清，和你做10年还清贷款的利息是一模一样的，好处就是20年的贷款最低还款额变成了2000，这样中间一旦你遇到什么问题，就不用非得还4000块钱了，可以先按照最低的2000来还，给自己一个过渡。
       先想到这么多了，还有什么问题大家可以再讨论。
作者: 虎妞    时间: 2013-4-16 21:55
太感谢了，说明白的正是我所迷糊的，感谢！我正想多还些，但是担心利息不变哪，太感谢了，说的真明白
作者: Jane    时间: 2013-4-16 22:16
重要的是理解一点就好了，每月的利息算法是：
未还本金额度X贷款利率/12

偿还的本金=还款额-每月利息

多还就是还本金，本金少了利息就少了，就是看个人经济能力了，

不过切记不要只还最低额度，那样相当于本金没变，可以还平均还款数=（本金+贷款总利息)/贷款总期数
作者: water21cn    时间: 2013-4-17 09:11
那是不是规定每月最少还1000，我可以这个月存2000，下个月存3000，只要不低于最低额就行呢？还是要办什么手续提高最低还款额呢？
作者: 心在旅途~漂漂    时间: 2013-4-17 09:16
问题是交少了最后剩下的都是本金啊，咱们前面交的大部分是利息的。我就是想请教一下我的情况每月交多少才不会太亏呢？3000每月？还是有钱了就交个3几万的？
作者: 冈仁波齐    时间: 2013-4-17 09:33
心在旅途~漂漂 发表于 2013-4-17 09:16
问题是交少了最后剩下的都是本金啊，咱们前面交的大部分是利息的。我就是想请教一下我的情况每月交多少才不 ...

个人觉得，只要交到最低还款以上就可以了。
考虑到通货膨胀，多出的利息完全可以忽略不计，当然手上有闲钱，暂时又不急用，多还比存银行划算
作者: 心在旅途~漂漂    时间: 2013-4-18 09:44
冈仁波齐 发表于 2013-4-17 09:33
个人觉得，只要交到最低还款以上就可以了。
考虑到通货膨胀，多出的利息完全可以忽略不计，当然手上有闲 ...

有道理，谢谢邻居们
作者: 心在旅途~漂漂    时间: 2013-4-18 09:46
water21cn 发表于 2013-4-17 09:11
那是不是规定每月最少还1000，我可以这个月存2000，下个月存3000，只要不低于最低额就行呢？还是要办什么手 ...

明白啦，谢谢



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