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标题: 对降息有点疑惑！请问明白人。 [打印本页]
作者: 可以爱    时间: 2012-6-9 10:27
标题: 对降息有点疑惑！请问明白人。
看到住建部关于公积金存贷款利率的通知，发现第三条，“从2012年6月8日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。”而北京就是28个试点城市之一。这句话怎么解读？北京的利率到底是降还是涨了？贷款利率执行是否有新老之分？

下面是通知：

关于调整住房公积金存贷款利率的通知

　　　根据《中国人民银行关于下调金融机构人民币存贷款基准利率和调整存贷款利率浮动区间的通知》（银发〔2012〕142号），现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下：

　　一、从2012年6月8日起，下调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率下调0.10个百分点，由0.50%下调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率下调0.25个百分点，由3.10%下调至2.85%。

　　二、从2012年6月8日起，下调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率下调0.20个百分点，由4.90%下调至4.70%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率下调0.25个百分点，由4.45%下调至4.20%。

　　三、从2012年6月8日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。

　　请各省、自治区住房和城乡建设厅立即将本通知转发相关住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部。

　　中华人民共和国住房和城乡建设部

　　二〇一二年六月八日
作者: 颐易    时间: 2012-6-9 10:28
作者: kevin    时间: 2012-6-9 10:52
作者: 格物    时间: 2012-6-9 12:27
我也不懂，怎么五年内利息低啊？
作者: 狂暴飞轮    时间: 2012-6-9 16:09
看这个帖子：

六大行率先上调存款利率 揽储竞争公开化
http://www.shanhou.net/forum.php ... 22828&fromuid=3
作者: 熊猫兔    时间: 2012-6-9 21:34
作者: 温洋    时间: 2012-6-10 07:06
如果不是学金融的，这就是文字游戏。表示关注。
作者: 清风77    时间: 2012-6-10 14:32
字面意思就是那试点城市利率上涨呗
作者: 狂暴飞轮    时间: 2012-6-10 17:58
【以下内容转自天涯】

作者：学习高手阿飞　回复日期：2012-06-09 00:04:08　 回复  

　　这次减息是非对称的 意义重大
　　作者：对冲浪 发表日期：2012-6-8
　　许多人忽略了这次减息的细节，投行分析也不透彻，我简单说一下，提醒下大家。

　　虽然是存贷款利率同时下调0.25%，但存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍，贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

　　我们简单算一下，

　　存款：
　　3.25%*110%(算上限）=3.575%，减息之前的利率标准是3.5%。有趣么？如果按上限算的话，对储户来讲是加息了。

　　贷款：
　　现在6.31% x 80%（算下限）=5.05%，减息之前的标准是6.56% x 90%=5.9%，实际的贷款利率，按下限，减少了5.9%-5.05%=0.85%。
　　这个力度非常的大。

　　大家会说，这种结果性的非对称有区别么?

　　有，区别就是目的不同。

　　减息的目的是为了刺激经济，通过鼓励储蓄者增加消费，投资，鼓励贷款者增加投资，减少借贷成本，来刺激经济。

　　我们知道中国银行业有着拉存款的优良传统，在银行工作的朋友都知道，岗位达标的最重要就是拉存款。所以按照这次的减息，存款利率是一定接近上限调整的，所以对储户来讲是加息。

　　但加息岂不是抑制消费了？

　　原因当然也很简单，就是存款流失太严重。按照4月份统计数据，4月大型商业银行4月末总资产为54.5万亿，比1季度的55.7万亿元减少了1.2万亿，总负债为也环比下降，这种情况就是去杠杆。

　　但银行的去杠杆是因为存款减少，导致可用资金减少，导致到款减少，这是被动的。

　　我们回想一下，3月人民币存款大增2.95万亿，当时我们的判断就是很明显的季末理财产品到期存款，所以接下来4月份存款就大幅减少4656亿，5月份数据还没公布，前两周媒体说4大行自身就损失2000亿，可以想象，情况还在恶化。

　　存款流失原因当然包括理财产品冲击，最主要还是顺差下降，外汇占款降低导致。

　　回到本文，存款实质加息，就是央行，或者说中央帮着银行拉存款。

　　那么贷款利率为什么降那么多？

　　当然，刺激信贷是直接的答案，可现在的情况是银行信贷其实卡得很紧，而且如果真的是一视同仁的把信贷成本降下来，为什么不直接降，而是调整浮动下限？

　　答案主要是因为，利率下限主要是为了国有企业和地方政府设计的。（当然，不是明着为他们，但在国内，对银行有议价能力的也就只有国企和地方政府）。

　　所以，这次减息是为了国企和地方政府，更多一点。

　　为什么为他们？

　　因为。。。猜一下。。。哈。

　　因为政府要刺激经济了，这次要花钱了。中央从没想过再重复08年的4万亿，更不可能比4万亿更多。但是会有，一定会有。经济下滑的速度已经远超市场预期（但在我预期之内，哈)，刺激是必须的，但是钱从何来？降低地方融资平台的债务成本，0.85个点啊，相当于三次降息的力度，会节约地方政府上千亿/每年。

　　从加息的一个细节，我们可以猜测政府的目的，更大规模的刺激应该在7月份会逐渐展开，不是08年，但也不是前半年的力度，大家拭目以待吧。

　　作者：爆米花和猪　回复日期：2012-06-08 22:36:10
　　@迎风而pee 2012-06-08 21:06:39
　　贷款便宜了国企政府，存款利率也便宜不了p民。银行如果减小存贷款息差将导致利润大幅缩水，银行不会干的。
　　-----------------------------
　　银行这次不干也得干啊。

　　5大国有银行今天已经带头把存款利率调到最高了。上浮到顶了。其他所有银行也会 马上跟风的。

　　另一方面，贷款这一头肯定是要把打折的贷款利率给地方政府和央企国企的。至于民企，继续上浮最高！正如楼主所说，中小企业还是没有议价能力面对天朝的银行。

　　综合存贷款两方面，银行利润肯定得下降了。。得为天朝的大局考虑。得为地方债务平台的风险考虑。银行得暂时牺牲下肥沃的利润了。。

　　作者：比较笨别太深奥 发表日期：2012-6-7 10:43:00
　　对于不受监督的权力，如果你能用最坏的恶意去揣测它，那基本就接近了事实的真相。
　　对国家的现状，很多傻粪哀其不幸，怒其不争，一副恨铁不成钢的样子，天天没事就建言献策，国家政策应该怎么怎么样，不然会怎么样怎么样。哈哈哈，天大的笑话，你以为领导层傻吗？他们不知道该怎么办吗？恰恰相反，他们是最聪明的一群人，是精英中的精英，只是他们的良心大大的坏了，傻粪们的建言献策考虑的是像他一样的P民们的阶层利益最大化，而管理层的政策考虑的是他们本阶层的利益最大化，或许当年他们在山沟里面打游击的时候和P民是一个阶层，但是当他们夺取政权的时候就已经不是了，下面我来分析一下不会放水的原因。
　　以前为什么会大放水，因为以前国民的财富是以存款的形式存在的，但是经过无数次的放水以及医改，教改，房改，存款已经转移到了特权阶层的手里，P民手里有的只是贷款。现在再放水，把特权阶层的存款稀释了，然后让P民用一个月的工资把之前的贷款全还上？哈哈，做你的春秋大梦去吧


作者：学习高手阿飞　回复日期：2012-06-09 00:07:14　 回复  

　　降息一公布，开发商一片叫好声。潘石屹在微薄上大叫；赶紧传。传什么？让老百姓拼老命去买泡沫大大的房子吗？还有的开发商大叫，那些自杀的开发商白死啦。该死的一定要死，怎么叫白死啦？降息就不死吗？

　　每一轮泡沫，都必须有人买单，这是一种正常的经济现象。但是，不能让普通百姓买单。显然，本轮降息采取了我们的意见，那就是不对称降息，只降贷款利率不降存款利息，理由是，银行必须让利，改变负利率。这有两个好处：一个是中小企业融资成本下降，利润有所提高，不会一排一排的倒闭。二是普通居民储蓄有所收益，便于银行吸收存款，补充资本金，不再使人民币处在缩水状态。

　　今天公布的存款利率，我们看见的是，中国五大国有银行官方网站公布的最新存款利率表显示，其一年期存款利率全部上浮至3.5%，接近此前央行规定的1.1倍上限标准。根据中国央行上日颁布的新规，金融机构存款利率浮动区间的上限为基准利率的1.1倍。鉴于央行已将基准利率降至3.25%，上述调整事实上将使最高存款利率从3.50%升至3.575%。5家银行分别是：中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。如果cpi回落到3%以下，就改变了负利率的状态。这对高房价是致命的，也就是说，以前买房就是因为人民币缩水严重，导致所谓“钢需”以保值为目的购房是绝大多数买房人的心态，那种恐慌心理购房的心态就比较淡化了。

　　二是房价泡沫开始破灭，房价将回到与城市居民收入相均衡的状态。这种趋势越来越明显，一个小小的潘石屹就能鼓动房价上涨？我是不愿讲这个事。可是，开发商太可恶了，什么东西一出来，就在市场上忽悠房价要大涨，以造成市场恐慌情绪。
作者: 心湖    时间: 2012-6-12 23:53
这才是精华帖
作者: 雨锋    时间: 2012-6-13 07:13




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