北京业主的网上家园北京地区具有影响力的小区业主论坛

标题: 为大家解释解释公积金自由还款以及利息的计算方法 [打印本页]

作者: 夏日 时间: 2012-4-10 14:35
标题: 为大家解释解释公积金自由还款以及利息的计算方法
   看到群里大家都在讨论关于公积金自由还款，个人感觉有必要开个贴，为大家说说这公积金自由还款的事。

   先说自由还款的利息计算方法，公积金贷款利息的计算方法很简单，首先声明，公积金的利息都是按月计算的。

   每个月的利息都是用本金乘以利率，得到的就是利息，每个月还的钱扣除利息以外都用来偿还本金。

   以我本人为例：贷款总额39万，当你第一个月开始还贷款时，第一个月要还的利息是用(39万（本金）* 4.9%（利率）\ 12（一年除以12个月）)=1592元，这样第一个月要交的利息就是1592元，公积金规定我每个月最低还款额为2117元，等于这个月我还的钱里边有1592是还的利息，剩下的2117-1592=525才是我还的本金。
   同理，第二个月我再还钱的时候，本金就要用39万减去525=389475，这样我第二个月的本金就变成了389475，然后用这个再计算第二个月的利息，389475*4.9%\12=1590,第二个月要交的利息就是1590了。以此类推，直到本金还完为止。

   看到这，大家就明白公积金的利息计算方法了，如果按照最低还款额来还的话，等于大部分钱都是被当做利息了，真正还的本金非常少，这也就是为什么到最后一期还会有那么多的钱要还了，因为你前面还的都是利息。
   其实自由还款最大的好处就是还款自由，那个最低还款额，很容易误导，以为是按照那个还就行了，其实人家那意思就是规定每个月最少按那个来还，如果有钱，每个月就要尽量多还些，因为你多还的每一分钱，都是用来偿还本金的，这样本金才能不断的下降，利息才能少交。简言之，还的越多，还的越快，利息交的越少。
   再补充一点，公积金贷款的利息计算方法跟实际还款年限有关系，跟贷款年限无关，也就是说，利息还多少关键看你是实际用了几年来还清贷款的，如果你打算10年还清，可能每个月的最低还款额是4000，这样每个月最少都要还4000，但是你完全可以做20年的贷款，然后继续按照你每个月4000来还，这样你也是10年还清，和你做10年还清贷款的利息是一模一样的，好处就是20年的贷款最低还款额变成了2000，这样中间一旦你遇到什么问题，就不用非得还4000块钱了，可以先按照最低的2000来还，给自己一个过渡。
   先想到这么多了，还有什么问题大家可以再讨论。

作者: 飞扬 时间: 2012-4-10 14:39
多谢,沙发?

作者: zhangtaro 时间: 2012-4-10 14:52
公积金只能自由还款吗?

作者: 盼房人 时间: 2012-4-10 15:09
多谢，我以为代15年5年就还完，自己会损失呢，所以不敢写太长时间，要是那样，可以多代几年，如有钱就短时间还完，没影响吧

作者: 夏日 时间: 2012-4-10 15:18
就是三楼那意思，完全没问题的

作者: pcter 时间: 2012-4-10 15:25
及时雨啊

作者: wyxjf 时间: 2012-4-10 16:35
写得好哦！！！！！！

作者: 宛丘 时间: 2012-4-10 16:43
楼主说的真详细，学习，学习！追问一句，咱们这回能选择还款方式吗？还是只有自由还款？

作者: 夏日 时间: 2012-4-10 17:03
公积金只能自由还款，没有其他选择方式，因为公积金就是最好，最先进，对还款人最有利的方式了，没必要在选其他的方式了，关键就看你在还款过程中怎么分配你的资金了。

作者: 山后 时间: 2012-4-10 17:05
太实用了！狂赞楼主！

作者: 限价房幻想 时间: 2012-4-10 17:21
太谢谢楼主了
我们就需要
像楼主这样的专业人士

作者: 宛丘 时间: 2012-4-10 17:25

夏日发表于 2012-4-10 17:03
公积金只能自由还款，没有其他选择方式，因为公积金就是最好，最先进，对还款人最有利的方式了，没必要在选 ...

多谢，

作者: 狂热者 时间: 2012-4-10 17:26
楼主有个问题，贷款10年和20年，对于公积金的提取总额有影响吗？

作者: nqj1982 时间: 2012-4-10 17:28
感谢楼主

作者: 丁丁 时间: 2012-4-10 17:41
这个太好了，太有用了！！！

作者: 星雨 时间: 2012-4-10 17:44
学习了，多谢楼主

作者: 自然之恋 时间: 2012-4-10 17:52
楼主的分析真是解惑答疑啊，感谢了

作者: 金土格格 时间: 2012-4-10 17:52
谢谢山后了，匆忙看了一眼，明天好好研究一下。

作者: 加糖咖啡 时间: 2012-4-10 17:52
技术贴！支持呀支持呀！

作者: feigo 时间: 2012-4-10 17:57
学习，受教，谢楼主

作者: 夏日 时间: 2012-4-10 18:00

夏日发表于 2012-4-10 17:03
公积金只能自由还款，没有其他选择方式，因为公积金就是最好，最先进，对还款人最有利的方式了，没必要在选 ...

回复咖啡的问题，等额均还和等额本金都是以前（具体哪年我不知道）老的还款政策了，那时候允许选择不同的还款方式，现在有了自由还款，自由还款其实已经包含并且代替了那两种还款方式了，估计是因为有以前的人选择过那两种老的还款方式吧，所以公积金网站上还保留着这两种的计算器，毕竟贷款是20年呢，所以还会有人用的到。明天我会再开一个帖子，专门给大家计算利息，到时候你再比较这三种还款方式的利息，如果条件相同，绝对不存在自由还款多交利息的问题，明天在仔细跟大家说

作者: 吴义室 时间: 2012-4-10 18:01
和我理解的一致，谢谢楼主。

作者: xlx981401 时间: 2012-4-10 18:42
谢谢楼主，我一直在困惑为什么最后期还有那么多钱要交，这下明白了！答疑解惑哦！

作者: 沧海一滴 时间: 2012-4-10 18:49
感谢楼主！我与咖啡的疑问是一样的，等着楼主明天的详细指导，谢谢！

作者: 晶晶 时间: 2012-4-10 20:23
非常感谢！终于稍微明白咋回事了！

作者: ykm 时间: 2012-4-10 20:33
太受用了，学知识学知识

作者: 凯盛居民 时间: 2012-4-10 20:41
感谢楼主
如果诚如楼主所说，我真是获益很大

作者: 天天小乐 时间: 2012-4-10 20:43
感谢楼主的好帖，仔细认真学习了您的详细介绍，终于明白了些贷款方面的困惑，看您这么专业，以后有问题就向您请教了。

作者: 情系温泉 时间: 2012-4-10 21:14
茅塞顿开啊！！谢谢楼主！！

作者: 丁丁 时间: 2012-4-10 21:39
收益巨大，感谢楼主！

作者: 博雅塔 时间: 2012-4-10 21:48
是这个道理！

作者: 有爱相伴 时间: 2012-4-10 21:57
谢谢楼主！清楚多了。

作者: 温洋 时间: 2012-4-10 22:02
好贴，顶一个！

作者: tangzaipeng 时间: 2012-4-10 23:01
请教一下，如果按楼主所说贷39万，20年和10年，如果每月都还4000元利息10年还清利息是一样的，那么银行会不会因为20年的提前还清贷款，额外收手续费呢？

作者: 夏日 时间: 2012-4-10 23:17
回复34楼，这个你绝对放心，不会的，因为这就是公积金自由还款和商业贷款最本质的区别，商业贷款就是为了要收你利息，所以才有各种限制，那是银行盈利的手段，而公积金更多的是公益性质吧（这个提法不知道恰不恰当），对提前还款是没有任何限制的，更不会收各种费用，这就是自由还款的好处，楼上的如果还是不放心，可以亲自打公积金的电话咨询，96155.

作者: 我在山顶 时间: 2012-4-11 09:20
楼主厚道啊，太感谢了

作者: hjx1030 时间: 2012-4-11 09:54
学习了！感谢楼主讲解！

很实用！

作者: 流浪飞翔鸟 时间: 2012-4-11 10:17
楼主这个帖子很实用，非常感谢！！

作者: 云雀 时间: 2012-4-11 10:53
赞, 多谢解惑帖!
另外: "公积金规定我每个月最低还款额为2117元", 这个数字是怎么得到? 跟贷款年限有关系吧? 是你确定一个贷款额和贷款年限, 然后公积金中心会给你一个每月最低还款额么? 这是每月固定的?

作者: beast323 时间: 2012-4-11 11:10
受教了谢楼主

作者: 绿色森林 时间: 2012-4-11 11:21
好贴啊，万分感谢，楼主写的一下就看明白了，之前看别的咋就看不懂呢：）

作者: farhills 时间: 2012-4-11 12:39
谢谢分享啊

作者: 夏日 时间: 2012-4-11 13:50
回复39楼，这个最低还款额就是根据你的贷款年限，还有贷款总额确定的你每个月最少要还的钱，可以多还，不能少还。

作者: 七弟 时间: 2012-4-11 14:13
简单明了，通熟易懂，谢谢谢谢还是谢谢。

作者: 欣儿 时间: 2012-4-11 15:40

好贴

作者: malibing 时间: 2012-4-11 19:33
第一遍没看懂，再细细学习下

作者: 步军 时间: 2012-4-11 21:37
哦哦。谢谢

作者: 海淀V快捷 时间: 2012-4-11 22:02
楼主讲的清晰明了。

作者: evalj 时间: 2012-4-12 11:12
太清楚了！赞

作者: 山后居民 时间: 2012-4-12 12:43
第一次能把贷款的事了解的这么清楚，非常感谢

作者: thickdoor 时间: 2012-4-13 09:12
精彩！三言两语就能把这么复杂的事说清楚，论坛太需要这样的贴了。
必顶！

作者: 蓝色海岸线 时间: 2012-4-13 13:40
说的很清楚，谢谢楼主啦。其实这样说来还是尽量少贷的好，因为开始还款时还的利息是最多了。

作者: jasmine2011 时间: 2012-4-13 19:39
再补充一下，公积金贷款1到5年现在利率是4.45,5年以上是4.7，如果贷5年之内，利率可以低一点

作者: 幸运 时间: 2012-4-14 21:35
收益匪浅

作者: freetina 时间: 2012-12-12 16:22
这个帖子好，一定要顶

欢迎光临北京业主的网上家园北京地区具有影响力的小区业主论坛 (http://shanhou.net/)

北京业主的网上家园 北京地区具有影响力的小区业主论坛

北京业主的网上家园北京地区具有影响力的小区业主论坛